실비 보험 면책기간, 꼭 알아둬야할 팁

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목차

면책 기간 이란?

실손보험 판매시기별 면책기간

면책 기간 외에 꼭 알아둬야 할 점

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많은 분들이 가입한 실비보험이지만 실비보험을 최대한 활용하기 위해서는 꼭 알아둬야 할 몇 가지가 있습니다.
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​면책 기간 이란?

 

 

"면책기간"에 대해서 알아보겠습니다.

면책기간? 많은 분들이 처음 듣거나 실비보험을 가입할 때 잠시 스쳐지나가는 단어로 들었던 말일 겁니다. 가벼운 질병나 한두 번 외래로 끝나는 치료를 받을 때는 면책기간에 대해서 큰 신경 없이 보상을 받을 수 있지만 암으로 인한 질병의원이나 교통사로로 인한 상해입원 등 치료가 장기간 길어질 경우에는 실비보험에서 내세우고 있는 면책기간 조항을 꼭 확인하는 것이 중요합니다. 면책기간은 의료적 처치를 받았어도 보험보상을 해주지 않는 기간을 의미합니다.

 

 

실손보험 판매시기별 면책기간

 

 

판매된 지 20년 정도의 역사를 가진 실비보험은 판매기간에 따라 보장한도와 면책기간이 다릅니다. 판매시기별에 따라 실비보험 면책기간은 다음과 같습니다. 
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2009년 7월까지 판매된 실비보험

- (일반)상해의료비 : 사고일로부터 180일 보장.

- 상해입원의료비 : 사고일로부터 365일 보장.

- 질병입원의료비 : 발병일로부터 365일 보장 / 180일 면책 / 365일 보장

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이 경우에는 만약 19년 1월에 교통사고로 골절상을 입어 입원을 했다면 사고일로부터 365일까지만 보장한다는 뜻입니다. 그 후로는 또 다른 사고 인한 상해는 보장이 되겠지만 19년 1월에 발생한 교통사고로 인한 상해는 366일 뒤로부터 보상하지 않습니다.

 

보험은 오래된 것일수록 좋다는 말이 있는데 09년 7월까지 판매된 실비 같은 경우 가장 큰 단점이 질병입원의료비에 180일이라는 긴 면책기간이 있다는 점입니다.

질병통원의료비는 통산통원일수 30일 한도로 하며 동일질병으로 인한 통원이라도 질병통원의료비가 지급된 최종통원일로부터 180일이 경과해야 면책기간이 끝납니다. 180일의 면책기간이 지나고 다시 개시한 통원은 새로운 발병으로 간주하여 보상합니다.
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2009년 8월부터 ~ 2014년 3월까지의 판매된 실비보험

- 상해, 질병입원의료비 : 입원일로부터 365일 보장

/ 동일 사고, 동일 질병은 이유를 따지지 않고 90일 면책 면책기간이 끝나면 다시 365일 보장
​(단, 단기간에 끝나는 질병은 보상제외기간을 적용받지 않음.)

​이 기간이 개정되어 판매된 실비보험은 그전에 판매되었던 실비보험이 가진단점, 6개월의 면책기간을
3개월(90일)로 대폭 줄어든 것이 특징입니다.

2014년 4월 ~ 2015년 12월까지의 실비보험

- 상해, 질병입원의료비 : 입원일로부터 365일 보장 / 90일 면책 / 365일 보장


2009년 8월~2014년 3월까지 판매된 상품과 면책기간에 있어서 다를 게 없어 보이지만 환자분들이 활용할 수 있는 요소 하나가 있습니다. 이때 판매된 실비를 가지신 분들은 중간에 퇴원하고 180일이 지나면 새로운 사고 혹은 질병으로 간주하므로 재입원 시 그때부터 365일 보장기간 발생합니다.


2016년 1월부터 판매되고 있는 실비보험

- 상해, 질병입원의료비 : 5,000만 원 소진 시까지 면책기간  발생 안 함

보장한도 5,000만원을 다 소진하면 90일  면책기간 발생.


16년 1월부터 판매된 상품은 기간보다는 소진한 금액이 더 중요하게 되었는데요
만약 보장한도 5,000만원을 너무 빨리 소진한 경우는 365일이 될 때까지 면책기간이 발생합니다.

예를 들어, 150일만에 5,000만 원을 사용하면 나머지 215일 동안 면책기간이 발생하고, 366일째부터 보장이 가능합니다.

​면책기간 외에 꼭 알아둬야할 점

한방병원에서도 실비적용이 될까?  한방병원 역시 실비보험이 적용되어 치료비를 보장받을 수 있습니다.
앞서 말한 것처럼 실비보험은 가입시기에 따라 면책기간이 개인마다 다른 것처럼 한방병원에서 받는 치료의
보장범위 역시 가입시기 마다 조금 다른 점이 있습니다.

2009년 7월까지의 실비보험에서는 한방병원의 비급여 치료 / 급여 치료가 보장되고 있습니다.

​또한 2009년 8월 이후의 실비보험에서는 한방병원에서 이루어지는 급여치료를 모두 보장하고 있습니다.

​실비보험이 양방에만 적용되는 것이 아닌가 하는 우려 때문에 꼭 필요한 한방치료를 놓치는 경우가 없도록
꼭 기억해 두시기 바랍니다.